Всякий знаком с одалживанием денег между друзьями, соседями, коллегами. При этом дающий деньги становился займодавцем, а берущий в долг – заемщиком. Заемщик (в отличие от, скажем, одаряемого) при принятии денег, принимает на себя обязательство возвратить такую же сумму денег (сумму займа) (пункт 1 статьи 807 ГК РФ). Долги между гражданами являются формой договора займа и регулируются статьями 807-814 ГК РФ. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Иностранная валюта и валютные ценности также могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. 140 ГК РФ, ст. 141 ГК РФ и ст. 317 ГК РФ (пункт 2 статьи 807 ГК РФ).
Перечислим особенности долгов между гражданами:
- доверительный (в той или иной мере) характер отношений, поскольку это долги между знакомыми;
- часто встречающееся отсутствие каких-либо подтверждений, расписок, что обусловлено характером отношений сторон;
- недостаточная правовая подготовка сторон и необходимость при споре обращаться к юристу;
- сравнительно небольшой размер долга;
- отсутствие процентов за пользование суммой денег. По общему правилу, при отсутствии упоминания о процентах считается, что деньги предоставлены безвозмездно, если сумма долга менее ста тысяч рублей (п.4 ст. 809 ГК РФ). Если проценты в договоре упомянуты и в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях и поэтому являются чрезмерно обременительными для должника (ростовщические проценты), их размер может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (обычно — ставка рефинансирования ЦБ РФ). Неустойки при невозврате долга могут быть начислены дополнительно к сумме процентов (п.5 ст. 809 ГК РФ);
- повышенная эмоциональность при разрешении споров.
Попробуем ответить на основные вопросы по теме.
1. Можно ли взыскать долг без расписки или письменного договора?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей (п. 1 ст. 808 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Если такого документа нет, займодавец не сможет сослаться в подтверждение займа и его условий на свидетельские показания (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Если письменных и других (не свидетельских) доказательств нет, истребовать долг (более 10 000 рублей) в судебном порядке нельзя (если только должник не признает его).
2. Каковы требования к долговой расписке, раз уж мы обосновали ее необходимость?
- собственноручное заполнение должником;
- указание Ф.И.О., паспортных данных и места жительства;
- указание суммы долга цифрами и прописью;
- указание срока возврата денег;
- указание даты составления расписки и получения денег (если эти даты разные);
- указание места составления расписки;
- наличие подписи заемщика и расшифровки подписи (подпись займодавца на расписке не возбраняется).
Несущественные дефекты документа (дописки, пятна и т.д.), если они не влияют на суть правоотношения и позволяют установить реальную волю сторон, не делают документ негодным.
Расписка отдается после получения денег кредитору и возвращается им по получении денег обратно должнику в обязательном порядке. В сложных случаях лучше составить договор займа. Как вариант (мы такого никак не советуем, но…), можно перечислить деньги на банковский счет заемщика (т.е. не давать наличными) — в этом случае будет доказано, что какие-то деньги зачем-то были перечислены заемщику (лучше, конечно, договор или расписка).
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей. Таким образом лицо, давшее в долг более 50 000 рублей, и не получившее назад денег в оговоренный срок, должно при истребовании долга соблюдать требования этого закона, известного как «Закон о коллекторах».
Взыскивается долг в суде общей юрисдикции по месту жительства должника (если не установлена договорная подсудность).
3. Что делать если должник умер?
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства из договора займа не связаны с личностью должника и допускают правопреемство, поскольку кредитор может принять исполнение от наследников: в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Вместе с тем при отсутствии наследников обязательство из кредитного договора по сложившейся судебной практике прекращается, как и поручительство.
Особым случаем является наличие выморочного имущества должника. Это имущество должника, который умер не оставив наследников (или все наследники отстранены от наследования), или имел место отказ всех наследников от принятия наследства (ст. 1151 ГК РФ). Такое имущество переходит в собственность государства или муниципального образования. Например, жилое помещение в Москве переходит городу (п.2 ст. 1151 ГК РФ). Следует отметить, что есть пример из правоприменительной практики, когда удовлетворение иска кредитора было поставлено в зависимость от получения государством свидетельства о праве на наследство. Следовательно, подавать в суд надо, убедившись, что данное свидетельство государством (городом федерального значения, сельским поселением и пр.) получено.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности (три года с момента, когда займодавец узнал или должен был узнать, что его право нарушено). Отметим, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту РФ или муниципальному образованию.
В соответствии с указаниями ВС РФ, предъявлять иск к умершему заемщику нельзя!
4. Куда займодавцу предъявлять требования в случае смерти должника?
Установленное ч. 2 ст. 30 ГПК РФ правило об исключительной подсудности распространяется на любые иски кредиторов наследодателя, поэтому, даже если иск предъявлен к исполнителю завещания, его подсудность должна определяться местом открытия наследства (а не местом жительства исполнителя завещания).
В целях координации деятельности суда рекомендуется привлекать третьим лицом нотариуса. Претензии кредиторов наследодателя целесообразно также направить нотариусу (ст.63 Основ законодательства о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2019).