1 сентября 2020 года в России появился внесудебный порядок признания граждан банкротами. Внесудебный порядок значительно — на порядок — проще судебного. Вы подаете в любой МФЦ заявление с прилагаемым списком Ваших кредиторов и… всё! Через полгода Вы свободны от долгов (кроме некоторых, о чем написано ниже). Все действия за Вас будут выполнять государственные органы, и государство будет нести за Вас все расходы.
Воспользоваться столь благоприятной процедурой освобождения от долгового бремени Вы можете (увы) лишь после того, как в отношении Вас уже будет возбуждено и (неудовлетворительно для кредиторов) завершено исполнительное производство. Это производство прекращается в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. Речь идет о случае, когда у Вас нет (или не обнаружено) имущества, на которое можно обратить взыскание. Кроме того, не должно быть возбуждено другое исполнительное производство после прекращения предыдущего. В отношении Вас вообще не должно в момент подачи вестись никаких исполнительных производств.
Вы сможете подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке, если размер Ваших денежных обязательств составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет долга не включаются!
МФЦ в течение суток проверит, завершено ли в отношении Вас исполнительное производство и нет ли других (действующих) исполнительных производств. После чего, в течение 3 рабочих дней специалисты МФЦ зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.
С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, кроме уплаты обязательных платежей. Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней, а также процентов по обязательствам.
Здесь следует определить обязательные платежи, на которые не распространяется ни мораторий, ни собственно списание долгов после завершения процесса любого банкротства. Это алименты, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования о выплате Вами зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскании алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и т.п. Стоит отметить, что все эти требования могут быть предъявлены и после окончания процедуры банкротства в непогашенной их части.
С этого же дня прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций; то есть долг больше не растет; приостанавливается исполнение исполнительных документов. Во время внесудебного банкротства Вы не сможете получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.
В случае поступления в течение срока процедуры внесудебного банкротства в Вашу собственность имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) позволяющего исполнить обязательства перед кредиторами, Вы обязаны в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ — внесудебное банкротство прекратится…
Есть и другие случаи, когда процедура внесудебного банкротства не завершается списанием долга (статья 223.5 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О несостоятельности (банкротстве)"). Это произойдет, если в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом обратится:
- кредитор, не указанный в списке кредиторов;
- кредитор, указанный в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:
- указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание Вас несостоятельным;
- обнаружение Вашего имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);
- наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
Арбитражный суд после этого может признать заявление Вашего кредитора обоснованным и направить копию своего определения в МФЦ, а МФЦ в течение трех рабочих дней включит в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства. Правоприменительная практика пока отсутствует. Поэтому неясно: а сколько надо задолжать такому кредитору? Если 500 000 рублей и более, то вопросов нет; а если 60 000 рублей?
Если процесс внесудебного банкротства не будет прекращен через полгода, Вас освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в списке. Задолженность Вас перед ними признается безнадежной.
Отметим, что так можно списать и задолженность по коммунальным платежам. Другое дело, как отнесутся к этому коммунальщики… Они и судебное банкротство не всегда считают аргументом для списания задолженности!
Специалисты отмечают следующие преимущества внесудебного банкротства:
- Помимо обычных граждан признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели. Не нужно обладать приличным доходом для обращения к этой процедуре, созданной с социально-реабилитационной целью — списания непосильных долговых обязательств.
- Во время внесудебного производства у должников не изымается заработная плата или стипендия.
- Во время проведения процедуры автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц), да и неустойки не начисляются.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве распределяются между МФЦ и кредиторами должника.
- Простота инициирования внесудебного банкротства, удобство подачи заявления (в МФЦ, а не в суд) и оперативность его рассмотрения.
- Во время процедуры внесудебного банкротства можно выезжать за границу! При судебном банкротстве нельзя…
Достоинств собственно не перечесть! Однако, недостатки всё же имеются. Главным недостатком является требование об окончании всех исполнительных производств в отношении должника. Судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы. Да и взыскатель (скажем, банк) может обратиться не в суд, а к третьим лицам (скажем, коллекторам). Законно пройти процедуру могут только малообеспеченные люди. Да и кредитная история (в любом случае) будет испорчена.
Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет. В литературе этот срок повергается критике, как чрезмерный. Другие авторы опасаются (если уменьшить срок) появления «профессиональных должников».
Если в заявлении гражданин указал сумму требований кредитора, которая меньше действительной, то он освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере указанной в заявлении суммы, а если больше действительной — то в размере действительной суммы задолженности. На требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, освобождение от обязательств не распространяется, равно как и на случаи привлечения гражданина к уголовной или административной ответственности за совершенные в данном деле о банкротстве неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство, а также при наличии доказательств незаконных действий гражданина при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве.
Сюда относятся и мошенничество, и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, от уплаты налогов или сборов, а также предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
Негативные последствия банкротства:
- испорченная кредитная история,
- обязанность на протяжении 5 лет указывать сведения о банкротстве при направлении заявки на получение займов
- невозможность на протяжении 3 лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом,
- в течение 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.