Если Вы не можете в срок оплачивать скопившиеся долги и кредиты, можно задуматься: а не обратиться ли в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве? «Юридические организации», предлагающие свои услуги в сфере банкротства граждан, являются сейчас распространённой разновидностью фирм, «оказывающих юридические услуги». Они обещают быстро избавить Вас от долгов и кредитов, вернуть Вам спокойную жизнь без кредиторов и судебных приставов…
Но ведь если бы все долги списались спокойно и безболезненно любой бы мог:
- набрать побольше кредитов, а потом обратиться в суд за их списанием;
- вместо того, чтобы продать имущество для возвращения долгов, самостоятельно распродать всё до начала банкротства, а вырученные деньги потратить на что-либо приятное;
- нанести материальный и моральный ущерб неприятному человеку, а потом ничего (и до, и после банкротства) не компенсировать.
Насколько оправданы такие надежды попробуем разобраться вместе в серии статей данной рубрики.
Начнем с условий, при наличии которых Вы вообще можете обратиться в арбитражный суд для осуществления банкротства. Надо, чтобы перечисленные ниже условия выполнялись сразу все:
- Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость Вашего имущества.
- На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества. А значит, в Ваше единственное жилье уже должны были прийти приставы и убедиться, что ничего пригодного у Вас уже нет.
- Вы перестали платить по финансовым обязательствам (скажем, по банковскому кредиту) что привело к наличию просрочки.
- Вашего официального дохода недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам. Представим, что Ваша задолженность — 550 000 рублей, а доход — 53 000 рублей в месяц. Значит, 10% долга ежемесячно (55 000 рублей) Вы платить не можете.
- У Вас уже накопился долг в размере 300 000 рублей. Закон, кстати, устанавливает, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 000 рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 000 рублей.
- У Вас в собственности нет недвижимости кроме единственной не ипотечной квартиры, которая не может быть реализована по закону.
- По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы.
Результатом банкротства для Вас (если верить рекламным обещаниям) станет:
- полное списание всех долгов;
- сбережение вашего имущества от взыскания.
На деле Вы сможете избавиться только от долгов, взятых «добросовестно» (не попав в процессе банкротства под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» и иные положения закона, мешающие спокойному избавлению от задолженности). В противном случае Вы рискуете даже некоторой утратой свободы. О процедуре банкротства, о случаях, когда списание долга не произойдет и о том, какое имущество удастся сберечь (а также о многих иных «достоинствах» и недостатках банкротства) мы поговорим в части, посвященной процедуре и «подводным камням» банкротства. О платежах, от которых избавиться в процессе банкротства не удастся, скажем здесь.
В частности, не списываются долги:
- по алиментам;
- по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
- по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
- по выплате заработной платы и выходного пособия наемным работникам (даже тем, кого Вы наняли полулегально, скажем, няне или гувернеру).
Если с условиями и ограничениями мы разобрались, то самое время детально познакомиться с процедурой банкротства.